Super.money ve Kotak Mahindra Bank İş Birliği
Hindistan’ın ücretsiz dijital ödeme devrimi, paranın hareketini köklü bir şekilde değiştirmiş olsa da, fintech şirketlerinin nasıl kazandığı konusunda pek bir değişiklik olmadı. Şimdi, Flipkart’ın fintech kolu olan Super.money, Hindistan’ın en büyük ticari bankalarından biri olan Kotak Mahindra Bank’ın dijital hizmetleri Kotak811 ile iş birliği yaparak bu durumu değiştirmeyi hedefliyor. Birleşik bir hesap içinde UPI ödemeleri, tasarruf ve güvenli kredi sunarak, kullanımın karlılığa dönüşmesini amaçlıyor.
2 Milyon Güvenli Kredi Kartı
Bu ortaklık, önümüzdeki 12 ay içinde yaklaşık 2 milyon güvenli kredi kartı vermeyi hedefliyor. Kartların yaklaşık %60’ı ilk kez borçlanacak kullanıcılara sunulacak. Super.money, halihazırda 10 milyon aktif kullanıcısı ile bu iş birliğinden gelecek gelirin önümüzdeki yıl için yaklaşık %10’unu oluşturmasını bekliyor. Şirketin CEO’su Prakash Sikaria, 2026 yılına kadar karlılığa ulaşmayı planladıklarını belirtti.
Hindistan’ın UPI Ödeme Sistemi
Hindistan’ın Birleşik Ödeme Arayüzü (UPI), hükümet desteğiyle anlık banka transferlerini ücretsiz hale getirerek, ayda 19 milyardan fazla işlem gerçekleştirmektedir. Ancak, bu başarının yanında, fintech şirketlerinin kâr elde etmesine pek olanak tanımıyor. Düzenleyiciler, ücretli hizmetler sağlamadıkları için genellikle tüccar ücretleri talep etmiyor. Super.money, güvenli kredi kartı ve tasarruf hesabı sunarak yeniden teşvikler sağlamayı hedefliyor ve böylece ücretsiz ödeme sistemleri üzerindeki geçerli iş modellerini yeniden inşa ediyor.
“UPI’yi yalnızca ödeme kullanım durumunu çözmek için kullanmıyoruz,” diyor Sikaria. “Amacımız, UPI üzerinden kullanıcıları kazanarak ve tutarak ilginç bir finansal hizmetler ağını inşa etmek.”
Kazanç ve Ürün Çeşitliliği
2024 yılının Haziran ayında Walmart’a ait Flipkart’ın en yeni fintech girişimi olarak kurulan Super.money, aylık yaklaşık $3 milyon gelir elde ediyor ve yıllık ortalama $36 milyon bir gelir hedefiyle büyümektedir. Son aylarda Hindistan’ın en iyi UPI platformlarından biri haline gelen şirket, Ağustos ayına kadar 200 milyonun üzerinde işlem gerçekleştirmiştir.
Super.money’nin gelirinin yaklaşık %80’i kişisel kredilerden, %10’u kredi kartlarından ve kalan %10’u fatura ödemeleri ve şarj işlemleri gibi ödeme ürünlerinden gelmektedir. Şirketin kullanıcıları tutma oranı ise %85 civarındadır; bu oran, işlemlerin %60 ila %70’inin 30 yaş altındaki kullanıcılardan geldiğini göstermektedir.
Sikaria, Super.money’nin iş modelinin iki ana gelir kaynağına dayandığını belirtiyor: “Bunlardan ilki, kişisel krediler, kartlar, mevduatlar ve benzeri ürünlerden oluşan finansal hizmetler motoru, diğeri ise ticaret.” Sikaria, “Amacımız, ticaretin üzerinde bir Klarna tarzı ‘üç taksit ödeme’ modelini getirerek, kullanıcıların Super.money ekosisteminde şimdi satın alıp sonra ödeme yapabilmelerini sağlamak.” diye ekliyor.
3’ü 1 Arada Süper Hesap
Kotak Mahindra Bank ile olan iş birliği, Super.money’ye büyük, düzenlenmiş bir banka altyapısına erişim imkanı sağlıyor. Bu ortaklık, tasarruf hesabı, UPI ödemeleri ve teminatlı kredi kartını bir arada sunan “3’ü 1 Arada Süper Hesap” sistemini tanıtıyor. Kullanıcıların bu hesaba açılması için en az ₹1,000 (yaklaşık $11) tutarında bir sabit mevduat yapmaları gerekiyor. Hesap, mevduata faiz kazanıyor ve her işlemde nakit geri ödeme sunuyor. Ayrıca, gelir belgesi gerektirmeden, teminatla desteklenen bir kredi hattı da sunuluyor.
Sikaria, güvenli kartların tuzağa düşmeden, UPI’nin sıfır ücret sisteminde de yer alabileceğini ve platformun desteklemediği ödülleri ve geri ödemeleri sağlamaya izin verdiğini belirtiyor.
Kotak Mahindra Bank ile yapılan bu ortaklık, Super.money’nin öncelikle **D2C** markalarına yönelik bir tek tıklama ile ödeme deneyimi sunmayı amaçlayan Juspay ile kurduğu iş birliğini takip ediyor. Şu anda yaklaşık 1,000 tüccar bu çözümü kullanmakta.
Gelecek Stratejileri ve Yatırım İhtiyacı
Super.money, her ay Kotak ile olan ortaklık çerçevesinde yaklaşık 200,000 güvenli kart vermeyi planlıyor. Dahası, Flipkart, Super.money’nin operasyonlarını başlatmak için yaklaşık $50 milyon yatırım yaptı. İş geliştikçe, fintech şirketi ek sermaye artırma ihtiyacı olduğunu belirtiyor. Sikaria, “En az birkaç yıl boyunca daha fazla sermaye ihtiyacımız var,” diyor. İç yatırımcılar veya dış yatırımcılar aracılığıyla sermaye artırma stratejilerini çok yakında oluşturacaklarını vurguluyor.
Super.money, mevcut aylık yakıt tüketimini ise “düşük tek haneli milyon sayısı” olarak tanımlıyor. Şirket, daha büyük yüz milyonluk pazar oyuncaları olan Google Pay veya PhonePe ile rekabet etmek yerine, Hindistan’ın en yüksek 10 milyon ile 30 milyon kullanıcılarına odaklandıklarını belirtiyor. “Amacımız, kazançlı bir finansal yapı oluşturmak; bu hem bizim, hem bankanın hem de müşterilerimiz için önemli.” diyor Sikaria.
